O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Sua principal característica é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que torna essa opção de crédito uma das mais seguras e acessíveis tanto para os tomadores quanto para as instituições financeiras.

1. O que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da renda mensal do tomador. Isso significa que, ao contratar esse tipo de empréstimo, você não precisa se preocupar em pagar boletos ou lembrar de datas de vencimento, pois o valor das parcelas é automaticamente deduzido do seu salário, aposentadoria ou pensão.

2. Quem pode contratar?

O empréstimo consignado é destinado principalmente a três grupos:

• Aposentados e Pensionistas do INSS: Pessoas que recebem benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social têm acesso a essa modalidade com condições vantajosas.
• Servidores Públicos: Funcionários públicos federais, estaduais e municipais podem contratar empréstimos consignados com taxas de juros diferenciadas.
• Militares: Integrantes das Forças Armadas também podem usufruir dessa opção de crédito.

3. Quais são as Vantagens?

• Taxas de juros mais baixas: Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores em comparação a outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito ou cheque especial.
• Facilidade de aprovação: Com o desconto direto em folha, o banco tem garantia de pagamento, o que facilita a aprovação do crédito.
• Prazo de pagamento estendido: O consignado permite prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a até 84 meses, dependendo da instituição financeira.
• Margem consignável: O valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo é de até 45% da sua renda líquida, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartão de crédito consignado.

4. Como contratar?

Para contratar um empréstimo consignado, você deve escolher uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito e apresentar a documentação necessária, que geralmente inclui:

• Documento de Identidade e CPF
• Comprovante de residência
• Contracheque ou comprovante de benefício

Após a aprovação do crédito, as parcelas começam a ser descontadas automaticamente do seu salário, aposentadoria ou pensão no mês seguinte.

5. Cuidados a tomar

Embora o empréstimo consignado seja uma opção vantajosa, é importante estar atento a alguns pontos:

• Planejamento financeiro: Certifique-se de que o valor das parcelas não comprometa demais sua renda mensal.
• Escolha da instituição: Compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes bancos antes de tomar a decisão.
• Evite o superendividamento: Lembre-se de que a margem consignável tem um limite, e utilizar toda essa capacidade pode comprometer sua saúde financeira.

Com essas informações, você estará mais preparado para entender e contratar o empréstimo consignado, aproveitando suas vantagens de forma consciente e segura.